(まとめ)【年間4.8万円】「銀行ポイ活」おすすめ口座9選。

• 2024/8/19：普通預金金利改定続出につき追記。銀行ポイ活年間4万円→4.8万円に
• 2024/7/17：住信SBIネット銀行新規口座開設で最大4,000円キャッシュバックキャンペーン中（9/30まで）※対象はフルーツ支店のみ
• 2024/7/3：第一生命NEOBANKポイントプログラム特典拡充（2024/8/1より）
• 2024/7/1：SBI新生銀行被振込特典改悪を追加（2024/8/1より）
• 2024/6/4：pringサービス終了金融機関を反映
• 2024/6/1：SBI新生銀行ダイヤモンド会員特典改悪に伴い記載内容変更
• 2024/3/18：三井住友銀行Oliveアカウント→定額自動入金サービス開始（3/18より順次）
• 2024/3/3：SBI新生銀行ダイヤモンドステージ特典変更（3/1より順次）
• 2024/3/1：3/1〜3/31：auじぶん銀行友だち紹介キャンペーンで2,000円プレゼント
• 2023/12/25：V NEOBANK 口座振替特典が毎月5P上限から無制限にパワーアップ（2024/1/1より）
• 2023/11/4：あおぞら銀行。2024年2月より無料振込回数を3→5回に拡大を追記
• 2023/11/4：島根銀行を追記。11月末まで3ヶ月定期1%キャンペーン中（終了）
• 2023/10/31：三井住友銀行Olive振込手数料無料は無制限→月3回に変更（2023/12/1より）
• 2023/10/27：第一生命NEOBANKの特典拡充（振込入金、即時決済）を追記。
• 2023/9/18：東京スター銀行、スルガ銀行Tポイント支店を追記。

あなたは銀行口座をいくつ持っている？

ネット銀行が一般化し、銀行へ足を運ばなくてもPCやスマホから簡単にいくつでも銀行口座が開設できるようになりました。この記事を読んでくださっている方も複数の銀行口座を持っている人が多いのではないでしょうか。

ほとんどの銀行では残高や利用状況に応じてポイントや現金が受け取れるサービスがあり、対象の取引を効率よく行うことで年間5,000円〜30,000円相当のポイントや現金が得られます。

獲得したポイントや現金をNISAの軍資金や個別に投資信託を購入すればさらに運用益が見込まれます。

ポイ活投資に活用しない手はないです！

学生時代の仕送り、給与受取、キャンペーンに釣られていくうちに増えてしまった私が実際に使ってみて「ポイ活投資」目線で活用度を徹底比較しました。

全16口座のうち年間5,000P以上貯まる銀行は5行。総額4.8万円獲得も十分可能な銀行を紹介します。

という方に参考になると思います。

比較した全16銀行口座一覧

押さえておきたいこと8つ

どの銀行も残高や利用状況に応じて特典が変わるランク制度がありますが、⑦のポイ活で貯まるポイント数は一律最高ランクではなく、比較的誰でも目指しやすいであろうランクで計算。

比較する際の前提条件

同様に取引に応じて貯まるポイントもFX取引や資産運用窓口相談などは計算に含めていません。

また、優遇金利は普通預金口座は300万円を預け入れた場合で計算。

「ポイ活投資」目線で16銀行口座の使い勝手をチェック

いきなり結論。早見表はこちら！

2024/1/4: 口座数が増えて来たので行列入れ替えました。

	給与・年金受取特典	自動入金	無料振込	自動振込	振込入金特典	口振特典	資金移動	普通預金金利
auじぶん銀行	15P: 代替可	×	月15回	×	×	×	×	0.31%
SBI新生銀行	×	×	月10回*	×	20円(〜月5回)*	〜10円/月)	こ	0.3%
V NEOBANK	30P	月5回	月5回	○	20P(〜月25回)	5P/回	A/M/こ	0.1%
住信SBI(フル)	30P: 代替可	月5回	月5回	○	×	×	A/M/こ	0.1%
第一生命 NEOBANK	200P*** 30P: 代替可	月5回	月5回	○	20P(〜月25回)	30P/回(300P/月)***5P/回	A/M/こ	0.1%
PayPay	Pなし: 振込月3回無料: 代替可 普通預金金利+0.1%	月5回	月3回	○	×	×	P/A	0.03%
楽天	1〜3P: 振込月3回無料	×	月3回	○	10円(〜月5回)	×	P/A	0.02%
スルガ　 Gポイントクラブ	50P	×	月10回	○	×	5件まで5P; 以降10P	×	0.1%
スルガ　 Tポイント支店	50P	×	月10回	○	×	×	×	0.1%
三井住友	200P: 代替可	月3回**	月3回	○同一宛2回まで	×	×	P/A/こ	0.1%
三菱UFJ	他行振込 3回まで無料	×	月3回	×	×	×	P/A	0.1%
ソニー	×	月5回	月1回	×	×	×	×	0.15%
あおぞら	×	×	なし条件付1〜3回	×	×	×	×	0.1%
スター銀行東京	普通預金 金利 最大0.5%	×	月5回	×	×	×	×	0.5%
島根銀行	×	×	月5回	×	×	×	M	0.35%
みんなの銀行	×	×	なし		10円(〜月10回)	×	こ	0.2%*

• *SBI新生銀行：2024/6/1よりダイヤモンドステージの無料振込回数変更（月50回→月10回）; 2024/8/1より被振込特典変更（月最大250円→100円）
• **三井住友銀行Olive：定額自動入金サービス開始(3/18より順次)
• 円普通預金金利改定：auじぶん銀行(10/1); SBI新生銀行(8/9); NEOBANK(10/1); スルガ銀行(9/2); 三井住友銀行(8/6); 三菱UFJ(9/2); ソニー銀行(8/5); あおぞら銀行(8/13);東京スター銀行(9/6); 島根銀行(8/7); みんなの銀行(貯蓄預金金利)(9/2)
• 住信SBIネット銀行(NEOBANK系)ことら送金に対応予定(8月下旬)

チェック1：「給与・年金」受取設定で特典はあるか

特典の対象となる条件が銀行ごとに異なり、入出金明細に「給与」「年金」と表示されるものだけの場合は赤文字、定期的な「振込」入金でも特典対象になるものは青でハイライトしています。 

1. auじぶん銀行：15P。「自動入金機能」も可
2. SBI新生銀行：特になし
3. V NEOBANK：30P
4. 住信SBIネット銀行フルーツ支店：30P。「自動入金機能」も可
5. 第一生命NEOBANK：30P。「自動入金機能」も可 200P(2024/8/1より)
6. PayPay銀行：ポイント付与はないですが月3回まで他行宛振込手数料無料。振込人名を「キユウヨ」に設定して毎月5万円以上振り込めば給与扱いになる
7. 楽天銀行：楽天カードの引き落とし設定かつ前月「給与」「賞与」「年金」の受取で楽天市場での買い物が+1%。月3回まで他行宛振込手数料無料
8. スルガ銀行Dバンク支店Gポイントクラブ：50P。 「給与」と認識できる10万円以上の入金に限る
9. スルガ銀行Tポイント支店：50P。 「給与」と認識できる10万円以上の入金に限る
10. 三井住友銀行：Oliveサービス特典で200P。2ヶ月以上連続で3万円以上の定期的な入金で給与扱い
11. 三菱UFJ銀行：ポイント付与はないですが月3回まで他行宛振込手数料無料。「給与」「賞与」「年金」と認識できる10万円以上の入金に限る
12. ソニー銀行：特になし
13. あおぞら銀行：特になし。新規口座開設特典として設定時に1,000円キャッシュバック*2024年2月(2023年12月判定分)より給与受け取りで無料振込が1回増えます。
14. 東京スター銀行：普通預金金利が最大年0.5%(税引後年0.398%)　
15. 島根銀行：特になし。(東京スター銀行と異なり)無条件で円普通預金金利が0.35%
16. みんなの銀行：特になし。

チェック2：定額自動入金機能があるか

給与振込口座から生活費口座など、毎月一定額を自動入金してくれる機能。15行中6行に機能あり。

1. auじぶん銀行：1回1万円以上、月5回まで
2. SBI新生銀行：なし
3. V NEOBANK：1回1万円以上、月5回まで
4. 住信SBIネット銀行フルーツ支店：1回1万円以上、月5回まで
5. 第一生命NEOBANK：1回1万円以上、月5回まで
6. PayPay銀行：月5回まで
7. 楽天銀行：なし
8. スルガ銀行Dバンク支店Gポイントクラブ：なし。口座引き落としポイントあり。
9. スルガ銀行Tポイント支店：なし。
10. 三井住友銀行：月3回まで(3/18より順次）
11. 三菱UFJ銀行：なし
12. ソニー銀行：月5回まで
13. あおぞら銀行：なし
14. 東京スター銀行：なし
15. 島根銀行：なし
16. みんなの銀行：なし

スルガ銀行×死蔵クレカ+αで口座振替ポイントを無限に貯める方法 スルガ銀行(GPC)は口座振替ポイントが無制限で貯まる 残高や取引に応じてポイントが貯まるサービスを活用した「銀行ポイ活」の中で...

チェック3：月間で他行宛振込手数料が無料になる回数

16行中みんなの銀行以外は何らかの形で振込手数料無料サービスを提供。ポイ活投資的優秀賞は赤文字で記載。

1. auじぶん銀行：最大15回 (プレミアムステージ)
2. SBI新生銀行：最大10回 (ダイヤモンド会員)
3. V NEOBANK：月5回 (誰でも)
4. 住信SBIネット銀行フルーツ支店：月5回 (スマプロランク2)
5. 第一生命NEOBANK：月5回 (スマプロランク2)
6. PayPay銀行：月3回 (給与受取ありの場合)
7. 楽天銀行：月3回 (給与受取ありの場合)
8. スルガ銀行Dバンク支店Gポイントクラブ：月10 (スルガ銀行スタープログラム4ツ星)
9. スルガ銀行Tポイント支店：月10 (スルガ銀行スタープログラム4ツ星)
10. 三井住友銀行：月3回まで(11/30までは無制限)Olive会員
11. 三菱UFJ銀行：月3回(給与受取ありの場合)。月1回(通帳なしの場合)
12. ソニー銀行：月1回まで
13. あおぞら銀行：月末残高、デビットカード利用などで翌々月に1〜3回無料　*2024年2月(2023年12月判定分)より新たにNISA口座保有で+1回; 給与受け取りで+1回（最大5回）
14. 東京スター銀行：月５回まで（口座取引明細書を郵送しない場合）
15. 島根銀行：月末残高に応じて最大5回(150万円以上→1回;300万円以上→3回; 500万円以上→5回)
16. みんなの銀行：なし。ことら送金対応銀行宛であれば無料。

チェック4：自動振込機能はあるか

家賃や月謝など、毎月一定額の振込時を想定したサービス。16行中9行が対応。

1. auじぶん銀行：なし
2. SBI新生銀行：なし
3. V NEOBANK：あり
4. 住信SBIネット銀行フルーツ支店：あり
5. 第一生命NEOBANK：あり
6. PayPay銀行：あり
7. 楽天銀行：あり
8. スルガ銀行Dバンク支店Gポイントクラブ：あり
9. スルガ銀行Tポイント支店：あり
10. 三井住友銀行：同一口座宛月2回まで (Olive会員)
11. 三菱UFJ銀行：あり
12. ソニー銀行：なし
13. あおぞら銀行：なし
14. 東京スター銀行：あり（有料）
15. 島根銀行：なし
16. みんなの銀行：TBD

チェック5：振込入金でポイント付与があるか

振込入金での特典がある銀行は16行中、SBI新生銀行、住信SBI(T支店、第一生命支店)、楽天銀行、みんなの銀行の5行。

1. auじぶん銀行：なし
2. SBI新生銀行*：1回1万円以上の振込入金で50円20円 (月最大250円100円: 5回まで)
3. V NEOBANK：1回1万円以上の振込入金で20P (月最大500P: 25回まで)
4. 住信SBIネット銀行フルーツ支店：なし
5. 第一生命NEOBANK：1回1万円以上の振込入金で20P (月最大500P: 25回まで)←2023/10/26から
6. PayPay銀行：なし
7. 楽天銀行：1回3,000円以上の振込入金で10円 (月5回まで。5回達成で+100円)キャッシュバック
8. スルガ銀行Dバンク支店Gポイントクラブ：なし
9. スルガ銀行Tポイント支店：なし
10. 三井住友銀行：なし
11. 三菱UFJ銀行：なし
12. ソニー銀行：なし
13. あおぞら銀行：なし
14. 東京スター銀行：なし
15. 島根銀行：なし
16. みんなの銀行：1回1,000円以上の振込入金で10円 (月10回まで)

*SBI新生銀行は2023年10月からポイントプログラムがリニューアルし、キャッシュバックになります。振込入金特典は従前の最大280Pから250円に減少しました。さらに2024年8月1日から最大100円に改悪予定。

【図解】 毎月合計1,880P：被振込ポイ活ほぼ自動最適ルート(2024年11月) JAL NEOBANKと楽天銀行第一生命支店ルートを追加。 2024/7/1：SBI新生銀行被振込特典改悪予定追加。2024/...

【裏技】振込手数料を無料にする方法3選 銀行により振込手数料が月数回無料になりますが、それらは振込入金特典がある銀行口座に振込んで銀行ポイ活に全振りしたいところ。 ポイ...

チェック6：資金移動アプリに対応しているか

複数銀行口座を持っていると口座間の資金移動が必要になった場合、振込で無料回数を消費してしまうのはもったいない。資金移動アプリを使えば通常の振込よりも簡単な操作で自分宛の口座に無料で移動できる。「pring」「エアウォレット」「ことら送金」「MoneyTap」に対応しているかをチェック

1. auじぶん銀行：「pring」のみ
2. SBI新生銀行：「ことら送金」のみ
3. V NEOBANK：「pring」「エアウォレット」「MoneyTap」「ことら送金」
4. 住信SBIネット銀行フルーツ支店：「pring」「エアウォレット」「MoneyTap」「ことら送金」
5. 第一生命NEOBANK：「pring」「エアウォレット」「MoneyTap」「ことら送金」
6. PayPay銀行：「pring」「エアウォレット」共に対応
7. 楽天銀行：「pring」「エアウォレット」共に対応
8. スルガ銀行Dバンク支店Gポイントクラブ：「pring」のみ対応
9. スルガ銀行Tポイント支店：「pring」のみ対応
10. 三井住友銀行：「pring」「エアウォレット」「ことら送金」に対応
11. 三菱UFJ銀行：「pring」「エアウォレット」共に対応
12. ソニー銀行：「pring」のみ
13. あおぞら銀行：「pring」のみ対応
14. 東京スター銀行：なし
15. 島根銀行：「MoneyTap」に対応
16. みんなの銀行：「ことら送金」のみ

【裏技】振込手数料を無料にする方法3選 銀行により振込手数料が月数回無料になりますが、それらは振込入金特典がある銀行口座に振込んで銀行ポイ活に全振りしたいところ。 ポイ...

チェック7：年間に貯まるポイントはいくら？

1口座あたり2,000〜最高12,480P。年間5,000円相当以上は6行

内訳はこちら

1. auじぶん銀行：月間(180P+10P)×12+750P×4=5,280円
2. SBI新生銀行：月間260円110円×12=3,120円1,320円
3. V NEOBANK：月間705P×12=8,460円相当　(被振込500P＋即時決済200P＋その他決済5P)口座振替でさらに+125P→スルガ銀行と併用不可
4. 住信SBIネット銀行フルーツ支店：月間30P×12=360円相当　（自動入金30P)
5. 第一生命NEOBANK：月間730P×12=8,760円相当　(被振込500P＋即時決済200P＋自動入金30P)　月間1,040P☓12=12,480円相当　(被振込500P＋即時決済40P＋給与受取200P+口座振替300P) 2024/8/1より
6. PayPay銀行：特になし
7. 楽天銀行：(月間150円+18P)×12=2,016円相当。（被振込150円+15P; 給与受取3P)　楽天市場年間10万円利用クレカ決済で+1,600円相当
8. スルガ銀行Dバンク支店Gポイントクラブ：月間425P×12=5,100円相当
9. 三井住友銀行：月間205P×12=2,460円相当　(給与受取:200Pとアプリログイン:5P)
10. 三菱UFJ銀行：月間365P×12=4,380円相当 (ログイン、クレカ/デビット利用、投資積立、運用商品50万円以上) 　
11. ソニー銀行：なし
12. あおぞら銀行：なし
13. 東京スター銀行：給与受取で普通預金金利年0.4%(税引後0.3187%)×300万円=9,561円　(預金残高500万円なら年間15,935円)
14. 島根銀行：無条件で普通預金金利年0.35%(税引後0.2788%)×預金残高300万円=8,364円　(預金残高500万円なら年間13,940円)
15. みんなの銀行：月間100円×12=1,200円

＊スルガ銀行のポイント数計算方法：クレカ引落5件、自動入金による引き落とし20件+カブコム証券への毎日積立設定20日分(約4,500円分)を想定

＊V NEOBANK口座振替特典拡充(2024/1/1以降)につきスルガ銀行同様、クレカ引落5件、自動入金による引き落とし20件で試算。スルガ銀行と併用不可。

＊三菱UFJ銀行のポイント数計算方法：ログインポイント5P+口座引落10P+投資信託積立300P(10万円分)を想定

参考：V NEOBANK被振込&決済サービスで毎月705P獲得する方法

参考：【終了】島根銀行3ヶ月定期1% 入金は振込限度額から逆算して早めの準備を！

チェック8：その他便利なサービス・注意点

スマホATM

キャッシュカード発行なし (住信SBIネット銀行、島根銀行)

資金移動ツールとしての活用 (PayPay銀行)

	au Pay	PayPay	楽天Pay
銀行口座からの チャージ	auじぶん銀行のみ	全国1,000以上の 金融機関	楽天銀行
現金チャージした 残高の払い出し	auじぶん銀行のみ	同上 (PayPay銀行のみ 3万円以上は無料)	出金不可

【裏技】振込手数料を無料にする方法3選 銀行により振込手数料が月数回無料になりますが、それらは振込入金特典がある銀行口座に振込んで銀行ポイ活に全振りしたいところ。 ポイ...

小銭両替機としての活用 (auじぶん銀行)

参考：【裏技】小銭両替はローソンでauPAYチャージが便利！やり方解説

まとめ：「ポイ活投資」的おすすめ口座9選

厳選行だけで年間約40,000円48,000相当のポイントまたはキャッシュバック!!

惜しくも選考落ちした他の銀行を活用したり、新規口座開設特典やポイントサイト経由の追加ポイントも含めれば初年度はさらに10,000P近くゲットできる可能性も高いです

以上、「ポイ活投資」的おすすめ銀行口座の紹介でした。今後別記事で具体的なやり方や新NISAを見据えた証券口座の選び方なども紹介していく予定です。

選考もれした銀行口座で既に口座を持っている場合は無理に解約せず、「自動入金」や「自動振込機能」を活用して住信SBIネット銀行(Tポイント支店)への振込やスルガ銀行の口座引き落としでポイントマシンとして活躍してもらいましょう。

参考：【口座振替ポイント】スルガ銀行×死蔵クレカ+αで口座振替ポイントを貯める方法込

スルガ銀行×死蔵クレカ+αで口座振替ポイントを無限に貯める方法 スルガ銀行(GPC)は口座振替ポイントが無制限で貯まる 残高や取引に応じてポイントが貯まるサービスを活用した「銀行ポイ活」の中で...

V NEOBANK被振込&決済サービスで毎月705P〜獲得方法（第一NEOにも応用可） 銀行の残高や取引を活用した「銀行ポイ活」で効率よく貯められる銀行のひとつが住信SBIネット銀行(Vポイント支店)=V NEOBANK。...

【毎月870円〜】TikTokLiteポイ活の仕組み。招待特典で最大5,000円（2024年11月） 世界中のおもしろ動画、ためになる動画、グルメ、ペットなどの多様なジャンルのショート動画が観られるTikTokから、従来よりも少ないデー...

【図解：残高0円】使い切りやすい電子マネー11比較 たくさんある「⚪︎⚪︎ペイ」系の電子マネー。キャッシュレス決済に移行したけど、どれを使っていいか迷われている方も多いのでは？ 結...